ما الذي يجعل الناس يقترضون حتى عندما يعلمون مخاطر الديون؟
هل شعرت يومًا بالضغط لأنك مدين بالكثير من المال؟ بالتأكيد إن الإجابة هي نعم. فمع ارتفاع تكاليف المعيشة، وتكاليف الإيجار المرتفعة باستمرار، والرعاية الصحية باهظة الثمن، ليس من المستغرب أن يجد الكثير من الناس أنفسهم في ديون متزايدة.
وفي حين أن الاقتراض يمكن أن يكون أداة مفيدة لتمويل المشتريات الكبيرة أو تغطية نفقات غير متوقعة، إلا أنه يمكن أن يكون أيضًا زلقًا يمكن أن يؤدي إلى مشاكل مالية خطيرة. فوفقًا لدراسة أجراها مكتب حماية المستهلك المالي، فإن متوسط الديون غير المسددة للشخص البالغ في الولايات المتحدة يبلغ 42,000 دولار.
إذن ما الذي يجعل الناس يقترضون حتى عندما يعرفون مخاطر الديون؟ هناك عدد من العوامل التي يمكن أن تسهم في ذلك، بما في ذلك:
- الضغوط المالية: عندما يكافح الناس من أجل تلبية نفقاتهم، قد يلجأون إلى الاقتراض كطريقة لسد الفجوة. ويمكن أن يكون ذلك بسبب فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل أو زيادة النفقات.
- الانفاق الاندفاعي: في بعض الأحيان يقتنع الناس بشراء أشياء لا يحتاجونها ولا يستطيعون تحمل تكلفتها بسبب العروض الترويجية أو ضغط الأقران أو رغبتهم في مواكبة أحدث الاتجاهات. ويمكن أن يؤدي ذلك بسرعة إلى زيادة الديون.
- قلة المعرفة المالية: يفتقر العديد من الناس إلى المعرفة المالية الأساسية اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الديون. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى اتخاذ قرارات سيئة، مثل الاقتراض بمعدلات فائدة عالية أو شروط سداد غير مواتية.
- الضغط الاجتماعي: يمكن أن يؤثر ضغط الأقران على الناس ليقترضوا المال حتى يتمكنوا من الحفاظ على نمط حياة معين أو مواكبة أصدقائهم. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى إنفاق الناس أكثر مما يستطيعون تحمله.
إذا كنت تكافح من الديون، فهناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها للخروج من الديون. وتشمل هذه:
- إنشاء ميزانية: إنها الطريقة الأولى للسيطرة على نفقاتك وسداد الديون. وعندما تعرف إلى أين تذهب أموالك، يمكنك البدء في إجراء تغييرات لتوفير المال.
- زيادة الدخل: قد تتمكن من سداد الديون بشكل أسرع إذا زادت من دخلك. ويمكنك القيام بذلك عن طريق الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو بدء عمل تجاري جانبي أو التفاوض على زيادة الراتب.
- خفض النفقات: إذا لم تتمكن من زيادة دخلك، فستحتاج إلى خفض نفقاتك. ويمكنك القيام بذلك عن طريق قطع الاشتراكات غير الضرورية وتناول الطعام في المطاعم بشكل أقل والتفاوض على فواتير أقل.
- التفاوض مع الدائنين: إذا كنت تواجه صعوبة في سداد ديونك، فيمكنك محاولة التفاوض مع دائنيك بشأن شروط سداد أفضل. وقد يتمكنون من خفض معدل الفائدة الخاص بك أو تمديد فترة السداد.
- برامج إدارة الديون: إذا كنت غارقًا في الديون، فقد تتمكن من الاستفادة من برنامج إدارة الديون. يمكن لمستشار ائتماني غير ربحي مساعدتك في إنشاء خطة لسداد ديونك.
إذا كنت تكافح للخروج من الديون، فلا تيأس. فبذل الجهد والتفاني يمكنك التغلب على الديون وتحقيق الاستقرار المالي.
